햇살론과 같은 정부지원대출 상품들은 각 기관의 보증서를 가지고 대출자격이 주어집니다. 따라서 햇살론 상품별로 보증기관이 서로 다르면 중복이나 추가 대출 자격이 가능하게 됩니다. 만약 햇살론을 신청하려는데 신용도나 소득이 대출 자격에 충분하면 하면 먼저 새희망홀씨나 사잇돌 대출을 알아보고 그 다음 햇살론을 진행하시는 것이 좋습니다. 이번 포스팅에서는 햇살론을 마지막으로 진행해야 하는 이유와 각 햇살론 상품별로 신청순서, 신청자격, 방법등을 정리해 봅니다.
목차
1. 서민금융진흥원 대출 상품 이용순서
서민금융진흥원의 대출 상품은 대부분이 금융권에서 대출이 힘든 저신용자, 저소득자들을 위한 대출입니다. 가장 대표적인 상품이 바로 햇살론인데요. 햇살론 신청이 가능한 근로, 사업 소득자인 경우에는 햇살론보다 먼저 신청이 가능한지 알아봐야 할 정부지원대출이 있습니다.
바로 새희망홀씨와 사잇돌입니다. 그 중에서도 가장 먼저 알아볼 것은 새희망홀씨2 인데요. 새희망홀씨2는 제 1금융권인데다가 금리 낮아서 대출 후에 상환부담도 크지 않은 대출입니다. 새희망홀씨2의 경우는 기대출이나 신용점수가 너무 낮으면 승인이 안날 수 있습니다. 따라서 다른 대출들을 진행하기 전에 가장 먼저 진행합니다.
새희망홀씨2가 부결 됐을 때나 승인이되어서 대출이 진행되고 추가적으로 금액이 더 필요한 경우에는 사잇돌2를 신청하면 되는데 사잇돌과 햇살론은 같이 신청해도 괜찮습니다. 하지만 보통 신용점수 반영에서 사잇돌2가 더 높은 신용점수를 반영하기 때문에 저신용이거나 기대출이 있어도 승인이 쉬운 햇살론을 가장 마지막에 받는 것이 유리합니다.
새희망홀씨2와 사잇돌2를 진행한 후에 햇살론을 신청하시려는 분들은 먼저 근로자햇살론을 신청하시는 것이 좋습니다. 근로자햇살론과 햇살론15는 우선 한도는 비슷하지만 금리가 차이가 납니다. 근로자햇살론은 신용도에 따라 최대 10%이내로 금리가 형성되지만 햇살론15는 15.9% 고정금리라 상환시 부담이 더 큽니다.
그리고 근로자 햇살론과 햇살론15는 보증기관이 서로 달라 근로자햇살론을 신청하고 햇살론15를 신청할 수 있습니다. 단 근로자 햇살론을 신청한 후에 바로 햇살론15를 진행하는 것 보다 3개월 정도 근로자 햇살론을 상환하다 추가적으로 필요할 때 햇살론15를 신청하시는 것이 승인율이 더 높습니다.
햇살론15 신청했는데 만약 부결되었을 때는 햇살론15 최저신용자특례보증으로 신청하시면 됩니다. 햇살론15를 신청하고 나이가 만19세~34세인 청년인 분들은 추가적으로 햇살론 유스까지 이용하실 수 있습니다. 청년들에게 햇살론 유스가 유리한 것이 금리가 최대 4%대라 부담이 확 줄어들고 대출 조건이 낮아서 소득조건이 까다롭지 않고 쉽게 대출이 가능합니다.
서민금융진흥원에서 실행하는 대출 상품들을 진행하는 순서는 새희망홀씨2를 가장 먼저 그 다음이 사잇돌2, 그다음이 근로자햇살론 그리고 햇살론15, 청년들에 한해서 햇살론유스까지 진행해야 가장 많은 금액을 대출 받을 수 있습니다.
2. 햇살론 대출 순서
새희망홀씨와 사잇돌 상품이 진행이 안될 경우에는 햇살론 상품만 가지고 중복대출을 진행할 수도 있습니다. 근로자햇살론을 먼저 이용하고 햇살론15 (부결시 햇살론15 최저신용자특례보증 이용), 청년에 한해 햇살론 유스까지 이용하시면 됩니다. 그렇게 햇살론을 사용하시다가 6개월 이상 성실상환하면 햇살론뱅크로 금리를 낮춰서 갈아타기 하시면 상환에 대한 부담도 덜고 한도도 더 받을 수 있습니다.
근로자 햇살론과 사업자 햇살론이 있는데 사업자 햇살론을 이용하게 되면 지역재단에서 보증기금으로 사업자들에게 대출해주는 상품을 이용할 수 없게 됩니다. 따라서 사업자 분들은 햇살론 이용계획을 잘 따져보시고 진행하셔야 합니다.
3. 햇살론대출 종류 방법, 상세내용까지
햇살론 상품은 대부분이 저신용, 저소득을 조건으로 하고 있습니다. 하지만 그 안에서도 소득이나 신용도가 좋지 않으면 한도가 적거나 금리가 높게 책정됩니다. 따라서 조금씩 한도를 늘리고 금리를 낮추기 위해서라도 필요한 금액만큼 대출을 진행하고 상환계획을 잘 세워 햇살론뱅크 같은 낮은 금리로 갈아타기를 통해서 대출 상환 부담도 덜고 신용도도 회복하시기 바랍니다.
※ 근로자 햇살론 (사업자 햇살론) > 햇살론15 (부결되면 최저신용자 특례보증) > 햇살론 유스 > 햇살론뱅크(갈아타기)
근로자 햇살론
근로자햇살론은 근로소득이 있는 분들 중 저소득, 저신용자로 금융권에서 대출이 어려운 분들을 위한 상품입니다. 2금융권 저축은행에서 진행되는 상품들이지만 햇살론15보다 금리가 낮기 때문에 햇살론15를 신청하시려는 근로자 분들은 근로자 햇살론을 먼저 신청하시는 것이 유리합니다.
근로자 햇살론 신청 가능한 소득과 신용자격은 연소득 4천 5백만원 이하 개인신용평점 하위 100분의 20에 해당되어야 합니다. 단 연소득이 3천 5백만원 이하이면 신용평점에 상관 없이 신청할 수 있습니다. 3개월이상 재직해야 신청가능하고 이직 등의 경우에는 현 직장에서 1개월 이상 재직 중이며 급여 수령을 해야 합니다.
근로자 햇살론 대출한도는 최대 2,000만원이며 대출기한은 3년과 5년중 선택할 수 있습니다. 금리는 최고11.5%로 보증료 2.0%를 포함하고 있고 금융사별로 금리 다르기 때문에 금리 확인후 유리한 금융사에서 진행하시면 됩니다.
햇살론15
햇살론15 대출자격은 저소득, 저신용자에 한해서입니다. 신청조건이 근로자 햇살론보다 낮은데도 1금융권 대출이라 신용점수 변동에 크게 영향이 되지 않습니다. 단 대출 금리가 15.9%로 고정금리라 근로자 햇살론보다 높습니다. 따라서 근로자 햇살론을 먼저 진행하신 후에 햇살론15를 신청해 보실 것을 권합니다.
햇살론15의 신청가능 소득과 신용자격은 연소득 4,500만원 이하 신용점수 하위 100분의 20에 해당되는 6등급이하 KCB 700점, NICE 749점 이하여야 합니다. 단 연소득 3500만원 이하이면 신용점수 상관없이 신청할 수 있습니다.
소득증빙이 가능한 경우에는 일반보증으로 신청하고 소득증빙이 어렵거나 추가 대출을 원하는 경우에는 특례보증으로 신청하면 됩니다. 한도는 2,000만원이고 대출기간은 3년, 5년 중선택할 수 있고 금리는 연 15.9%로 고정입니다. 대출금을 모두 상환하면 제한 횟수에 상관없이 반복해서 대출이용가능합니다.
햇살론15 최저신용자 특례보증
햇살론15 최저신용자특례보증은 햇살론15를 먼저 신청해야지만 진행할 수 있는 상품입니다. 햇살론15를 신청하고 연체나 신용점수 등의 이유로 부결되신 분들을 위한 햇살론15 상품인데요. 한도는 햇살론15보다 작지만 잘 이용하면 1,000만원까지도 진행할 수 있는 상품이니 조건을 미리 알아두시면 도움이 됩니다.
햇살론15 최저신용자특례보증을 신청할 수 있는 신용자격은 개인신용평점 100분의 10에 해당하는 최저신용자입니다. 연체기록이나 대출 중 연체인 경우, 신용점수가 너무 낮은 경우에도 신신청할 수 있습니다. 대출 한도는 최대 1,000만원까지이고 최초는 500만원 대출이 진행됩니다.
6개월 성실납부시 한도 내에서 1회 추가 대출이 가능하고 대출기간은 3년이나 5년 중에 택할 수있습니다. 대출금리는 15.9% 고정금리입니다. 대출금은 모두 상환한 후에는 반복해서 햇살론15 최저신용자특례보증을 이용하실 수 있습니다.
햇살론 유스 (전북은행, 신한은행, 기업은행)
햇살론 유스 대출은 청년들을 대상으로 하는 대출이기 때문에 만19세~34세에만 신청할 수 있고 대출금은 전부 상환한 후에는 다시 사용할 수 없는 상품입니다. 금리도 3%~4%대라 부담없이 이용이 가능하고 관리만 잘하면 최대한도 1,200만원까지 모두 이용해 볼 수 있어 취업중비생이나 대학생, 무직자들에게 실질적으로 큰 도움이 되는 대출입니다.
햇살론 유스를 신청할 수 있는 가장 우선되는 조건은 만 19세~34세이어야 합니다. 청년 조건에 해당되면서 연소득 3500만원 이하인 취업준비생이나 대학(원)생, 학점은행제 학습자, 미취업자, 사회 초년생(중소기업 1년 이하 재직)까지 신청할 수 있는 정부지원대출상품입니다.
햇살론 유스 최대 한도는 1,200만원까지이고 일반보증과 특례보증으로 나뉘어져서 일반보증의 경우 최초 대출가능금액은 300만원입니다. 대출후 3~4개월 성실상환하거나 신용도가 좋아지면 대출 중에도 추가로 재대출이 가능하며 1년 이내 가능한 최대 대출금액은 600만원까지입니다. 재대출은 총 3번까지도 가능합니다.
햇살론 유스의 대출 기간은 기본 1년으로 연장을 최대 15년까지 할 수 있고 금리는 연 3.5% 정도에 보증료 0.1%~1.0%를 별도로 추가해서 부과됩니다. 햇살론유스는 한도 내 대출을 다 쓰게 되면 완납을 하여도 다시 사용할 수 없습니다.
햇살론뱅크
햇살론뱅크는 서민금융상품을 6개월간 성실하게 상환하신 분들에 한해서 대출자격이 주어집니다. 한도는 최대 2,500만원까지 가능하고 최대 금리가 10%대라 기존의 15.9%의 금리인 햇살론 상품들을 낮은 금리로 갈아탈 수도 있습니다. 햇살론 상품을 갈아타고 한도가 남으면 추가로 대출도 가능합니다. 햇살론 뿐만아니라 사잇돌 새희망홀씨, 징검다리론, 햇살론뱅크 등의 상품을 완납했을 때도 완납한지 3년 이내이면 신청할 수 있습니다.
햇살론뱅크는 서민금융상품을 6개월 이상 사용하면서 3개월 이상 재직, 사업운영, 연금수령을 증빙할 수 있는 분들이 신청할 수 있습니다. 해당 서민금융상품은 햇살론 유스, 근로자햇살론, 햇살론15, 사업자햇살론, 미소금융, 새희망홀씨 등입니다.
햇사론뱅크의 한도는 최대 2500만원까지 가능하고 금리는 취급은행별로 다르지만 연 9.82% 이내로 책정됩니다. 대출기간은 3년이나 5년 중 선택할 수 있고 완납을 한 후에는 여러번 반복해서 햇살론뱅크 상품을 이용할 수 있습니다.
지금까지 서민금융진흥원의 대출 상품 중 햇살론상품들을 알아보았는데요. 햇살론상품들의 대출 순서를 알고 대출 신청을 진행하면 원하시는 한도만큼 대출을 잘 받으실 수 있습니다. 또한 6개월 성실상환으로 관리를 잘 하신 후에는 금리 부담을 낮추는 햇살론뱅크까지 알차게 이용하시면 대출금 상환부담도 확 줄어들어 관리하시는데 수월하시리라 생각됩니다. 이런 정보를 잘 알아 두셨다가 시기에 맞게 대출 갈아타기 등을 잘 하셔서 생활에 도움이 되시길 바랍니다.
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